商业银行负债质量迎全面监管！“拉存款”也要有讲究，不能“假创新”、“冲时点” 外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行的要求

原标题：商业银行负债质量迎全面监管！“拉存款”也要有讲究，不能“假创新”、“冲时点” 来源：财联社

银行负债业务迎全面监管。银保监会强调，商业银行开展负债业务创新活动，应当坚持依法合规和审慎原则，不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。同时要求商业银行不得设定以存款时点规模、市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，防范过度追求业务扩张和短期利润。

分析人士认为，银保监今日会发布《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》，是在此前叫停靠档计息、互联网存款等银行“创新”负债来源手段后，对银行负债业务进一步的监管措施。银行应加强资产负债管理，防范流动性风险，确保发展的稳健性和可持续性。

不得以创新为名变相逃避监管

征求意见稿拟允许商业银行建立业务创新管理机制，但明确要求商业银行开展负债业务创新活动，应当坚持依法合规和审慎原则，确保创新活动与本行的负债质量管理水平相适应，不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。

要求商业银行应当建立健全负债业务创新管理机制，在引入新产品、新客户、新流程、新技术手段前，应当充分识别和评估其包含的各类风险以及对整体负债质量的影响，并制定相应风险管理措施。

国家金融与发展实验室副主任曾刚向财联社记者表示，在过去的一段时间，随着利率市场化的推进，银行在负债端的创新上越来越多。从早年存贷款，到之后出现了同业存单、保本理财、结构性存款等，再到后来又出现了互联网存款，各种“创新”层出不穷，不断影响着银行负债端资金来源结构的变化。

他指出从好的方面来看，“创新”是拓展了银行负债端的来源结构，提供了一个便捷的低成本融资来源；但过度的多元化、过度的依赖主动负债也为银行带来潜在的风险，如互联网存款的高利率，随着利率的波动，将可能给银行带来比较大的流动性风险。

近日下发的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确要求商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。这直接对依赖于互联网平台吸存的中小银行产生了“致命”的打击，个别银行负债端的影响已然出现。

招联金融首席研究员董希淼表示，要看到互联网存款折射出中小银行近年来面临的窘境。中小银行资本实力较弱、负债受限较多，影响其信贷投放能力，不利于其服务实体经济。他建议修订现行相关办法，为