买国债、银行存款和增额，到底哪个收益高？ 债券基金和银行存款哪个收益高一些呢

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前几天，工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行，六大国有银行，再次调整了个人存款利率。

活期存款利率从原来的0.35%，现在调整到了0.25%。

一年期定期存款的利率，从1.75%调整到了1.65%。

三年期定期存款利率，从2.75%，调整到了2.6%。

五年期定期存款利率，从2.75%，调整到了2.65%。

随着银行存款一降再降，到目前，真正安全的几种储蓄方式：

国债、银行存款、增额终身寿，到底哪一个的收益相对高一些呢？

今天，我们来重新对比一下。

银行存款

这是这次调整过后，目前各大银行最新的存款利率表：

中、农、工、建、邮政、交通六大行，目前最新的一年期银行存款利率都是1.65%，不到2%。

三年期定存利率为2.6%，五年期定存利率为2.65%，全都不到3%。

而且，现在我们处于利率下行的大环境，已经成为了共识。

等你三年五年期的定期存款到期之后，面临的利率大概率还会更低。

国债

国债的种类很多，不过，我们一般能接触到的只有两种。

一种是储蓄式国债，一种是记账式国债。

其中，储蓄式国债大家买的比较多。

它一般一年发行一次，所以利率也是一年一公布。

我给大家整理了近几年的国债利率数据：

可以看到，近几年，国债的利率也在逐年降低。

3年期的国债利率，2023年还有4%，今年已经降到了3.35%。

5年期的国债利率，3年前是4.27%，到今年已经降到了3.55%。

不过，国债3年期3.35%、5年期3.55%的年利率，在目前市场上还是比较有吸引力的。

唯一的问题就是难买。

最好是提前跟银行的工作人员说一声，等国债发售时间一出来，就提前通知你。

不过，就算抢到了。

三五年到期之后，大概率仍然要面临利率下行的局面。

增额终身寿

对增额终身寿有了解的朋友，肯定不止一次的听过，增额终身寿的保单利益，是按照3.5%的利率稳健增长的。

但实际上，这句话不太准确。

如果说保额，确实有产品按照3.5%的利率复利增值，还有的产品，甚至能做到3.8%。

不过，大家真正关注的现金价值，也就是你账户里的钱，实际收益率是不允许超过3.5%的。

当然，一些优秀的增额终身寿产品，利率可以无限的接近3.5%。

举个例子，这是某热门增额产品的现金价值和收益率表格：

可以看到，一个30岁男性，年交10万块钱。

到第10年，IRR就达到了3.41%，折合成单利是3.98%；

到第20年，IRR可以达到3.45%，折合成单利为4.86%。

到第30年，IRR达到了3.47%，折合成单利就是5.94%。

并且，时间越长，收益率就会越高。

基本上，只要你持有的时间超过十年，收益率就会远远高于银行存款和国债。

而且，你也不用担心保障到期后，钱不知道放哪里的问题。

因为，只要被保人活着，钱就可以一直在增额账户里，持续增值。

相当于提前锁定了未来几十年的利率。

但是要注意，增额不适合短期储蓄。

如果你把钱存进去三五年就打算取出来，那可能会亏本。

所以，增额终身寿仅仅适合中长期的储蓄，至少是七八年以上的那种。

如果你打算存个短期，比如说三年、五年期，收益率最高的是国债。

但要注意，国债比较难买。

最好找个银行的朋友，提前了解清楚信息。

如果你打算存长期，比如说十年以上，收益率最高的是增额终身寿。

但是，增额终身寿不同产品的收益率差距很大。

大家买的话，最好找个专业的人帮你把把关。

我们做了40款增额的收益对比表，有需要的话，可以直接私信我，免费分享给大家。