I Bonds (US Treasury Series I Savings Bonds) 简介：利率随通胀调整且保本的理财选项！2023.4 更新：5月新利率4.30%其中固定利率部分是0.90% 美国债券怎么买卖流程

physixfan      2023-04-28     2023-04-29 270 Comments

投资账户

【2023.4 更新】财政部官网已公布5月起的新利率：通胀调整部分3.38%，固定利率部分是0.90%，总共是4.30%。现在这个收益率已经比不过短期国债了。不过固定利率部分0.90%其实比大多数人预期的要高了，这个固定利率部分能持续30年，也许有部分人会继续对 i-bonds 感兴趣。值得一提的是，对于前几年买的 i-bonds，那时候的固定利率是0，所以他们5月起的新利率就只有3.38%了，实在是太低，估计很多人会选择赎回。注意5年内赎回会损失掉最后3个月的利息，所以最好等到低利率生效3个月后，也就是最早8月开始（注意是从你买的时候算起每6个月调整一次利率），再赎回以前买的 i-bonds。

【2023.11 更新】11月起的新利率是，通胀调整部分6.48%，固定利率部分是0.40%，总共是6.89%。虽然比之前低了一些，但这个利率依然有一定吸引力，比目前的savings account或certificate of deposit (CD) 等其他保本选项都稍微强一点。

【2023.10 更新】新的通胀数据出来了，根据这些数据可以推算出来11月起新的年化利率将变为6.48%。有个悬念是11月起固定利率部分会不会不再为0，不过建议大家不要报啥期望，I Bonds 以前固定利率部分就比同期正常存款利率低很多。现在10月充钱还能拿到9.62%的超赞利率，机不可失失不再来，强烈建议还没充满的朋友们抓紧充满！

近期美国通胀率高企，然而普通的银行savings account利率仍然只有可怜的0.5%甚至更低，这让很多不愿意承担风险去投资股市和房产的朋友很受伤。然而其实随着官方通胀率变高，以前一个很一般、比较小众的产品，现在突然变的非常划算了，这就是 US Treasury Series I Savings Bonds (简称 I Bonds)。感谢美卡论坛 bumblebee 发的帖子首先让这个产品进入了我们的视野。在2023年5月，这个产品的年化收益率高达9.62%，和一众其他债券和savings account相比这个利率有碾压性优势。2023年11月起利率是 6.89%，虽然比之前低了一些，但这个利率依然有一定吸引力，比目前的savings account或certificate of deposit (CD) 等其他保本选项都稍微强一点。

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产品简介近期利率历史如何购买 Series I Savings Bonds (Electronic Version)？如何购买 Series I Savings Bonds (Paper Version)？如何赎回 (Redeem) Series I Savings Bonds？谁可以购买 Series I Savings Bonds？注册 Treasury Direct 账户身份验证不了怎么办？如何通过gift的方式扩大限额？总结产品简介保本：Series I Savings Bonds 是一种由 US Treasury（美国财政部）发行的特别的债券，虽然它没有那种银行的FDIC保险，但是美国财政部违约的概率和FDIC体系崩溃的概率大致相当，可以认为是保本的。利率的计算：利率由两部分组成，fix rate 和 inflation rate，总利率的计算公式见下方。Fix rate 部分绑定当期联储利率，购买bond后30年永远不变；inflation rate 部分是浮动利率，绑定CPI index，每6个月调整一次。利息计算是半年复利（compounded semiannually）。Inflation rate 的调整时间分别是每年的5月1日和11月1日。

Composite rate = [fixed rate + (2 x semiannual inflation rate) + (fixed rate x semiannual inflation rate)]

当下的利率：2023.11.1开始，fixed rate 是0.40%，inflation rate 是年化 6.48%，因此算出总的利率是 6.89%。只要在下次利率调整（2023.5.1）之前购买，就是这个利率。当然，购买之后每6个月利率的浮动部分都会随着新的CPI数据而浮动（注意在你买入以后 不是在利率调整的日子开始立刻变更利率 而是从你买入时算起每6个月变动一次）。限额：该产品绑定SSN，一个SSN一年限买$10,000的 electronic I Bonds；以及退税时还可以买$5,000的 paper I Bonds，如果是按家庭报税不论有几个人每次退税上限是 $5,000。每年的1月1日重置限额。持有时间：该债券的年限都是30年，但是购买一年后可以随时提前赎回。提前赎回的惩罚是：如果持有时间小于5年，则最后3个月的利息会被没收。购买方式：个人直接在Treasurydirect网站上买，不需要开任何券商/退休账户（所以你听不到任何退休管理公司和银行宣传这东西，因为他们完全赚不到一毛钱管理费/咨询费/手续费）。不能交易给别人。不赎回就不交税（tax deferral to the time of redemption）。利息只收联邦收入税，豁免州/市收入税。