访谈丨平安信托运营中心总监龙健：以科技“硬实力”探索数字化转型之路 保险金信托操作流程是什么意思

原标题：访谈丨平安信托运营中心总监龙健：以科技“硬实力”探索数字化转型之路

在一年一度的中国优秀信托公司评选活动中，平安信托荣获“2023优秀科技赋能信托公司”大奖。能够登上业内顶尖级评奖舞台，平安信托到底有何“硬实力”？

作为国内头部信托公司，平安信托正运用前沿技术改造系统、构建生态，不断赋能业务转型发展，驱动公司经营迈向数字化。

日前，平安信托运营中心总监龙健接受笔者访谈，深度解析了平安信托的数字化“蝶变”故事。

问：这次被评选为行业优秀科技赋能公司，得到各界的认可。可否请您谈谈，平安信托践行科技转型的战略和逻辑是什么？

龙健：作为平安集团的下属公司，我们一直传承着集团的科技创新基因,践行“科技让金融更有温度”的理念，运用科技力量，服务大众、服务社会、报效国家。

我们响应集团战略转型，聚焦公司战略目标，打通各系统断点，升级底层技术平台，统一数据标准，整合业务流程，打造了数据化、智能化、生态化的信托系统平台。

为了更好地理解业务，我们组建了与业务相匹配的组织架构，提供业务轮岗机会，同步公司业务战略方向，帮助实现业务价值。结合信托业务特点，构建资金生态、特资生态、运营中台和智慧经分四大智能应用，赋能业务发展，强化风险控制，打造优质体验，提升业务竞争力。

我们希望通过践行“科技赋能”，不断促进公司业务稳健经营和可持续发展，成为信托行业智能化建设的一大标杆。

问：我们了解到平安信托目前正在推进“服务+金融”战略转型，其中很重要的一项工作就是积极布局特殊资产市场。请问平安信托是如何发挥科技优势，助力特资布局的？

龙健：特殊资产业务是公司四大支柱业务之一，也是公司新一轮战略转型的重头。我们通过搭建特资生态圈，整合特资项目、投资人、服务商等各方信息，撮合业务机会，助力特资业务营销、服务、管理全流程，充分践行“服务+金融”业务模式，助力公司战略转型升级。

目前，平安信托特资生态圈建设已初见成效。今年3月，特资营销线索上线，帮助业务团队提前发现商机，锁定营销机会；8月，“平安特资家”微信公众号及小程序推广运营，已覆盖信托、基金、保险、银行、资产管理公司、AMC、律所、评估机构、咨询公司等各类机构, 实现对产业链各合作方的需求精准匹配与推送，为打造开放共享、高效联动、合作共赢的一站式专业服务商平台打下良好基础。

我们针对财产权信托业务事务复杂、久期较长等特点，首创财产权信托支持系统。该系统紧紧围绕业务，实现全链条设立，核验债权人信息，支持破产重整、资产证券化清收等多种财产权信托模式。目前系统已成功支持多笔财产权信托项目落地。其中，在方正重整项目中，平安信托首创破产重整下他益财产权信托，由于项目债权人众多、财产规模巨大、项目周期长，财产权信托支持系统为方正重整落地提供有力支撑。

问：家族信托和保险金信托市场近年来蓬勃发展，也是信托业的本源业务之一，在业务发展过程中，科技扮演着怎样的角色？

龙健：家族信托是信托本源业务，设立过程复杂，存续期长，在信托存续管理期间，需要用智能化系统运营，只有系统运营才能确保信托财产管理过程中的数据防丢失和防篡改，尽可能地降低人工操作风险。因此，我们率先在业内投入系统智能化建设，搭建了包括销售管理、投资管理、存续服务的全功能系统，能让我们作为受托人更忠实地按照委托人的意愿进行财产管理，保障家族信托财产信守托付、行稳致远。

通过智能化平台，委托人可自行完成线上申请、线上视讯、线上设置投资、分配方案、线上合同签署等全流程线上化操作，我们的家族信托设立时效最快为7个工作日，保险金信托设立时效最快为2个工作日，同时支持所有储蓄年金型及保障类终身型保单装入，带动了业务量的飞速增长。我们还利用区块链将慈善信托分配数据进行上链存储，让慈善透明化，爱心传递更阳光。

未来，我们还将持续投入系统建设，以业务为核心，持续致力于做业内领先的家族信托品牌，为客户提供最大价值的综合服务，锻造有使命、有温度的金融服务。

问：除了对前端业务的赋能，平安信托的中台运营是如何发挥科技优势的？有何明显的改变或成效？

龙健：用一句话来说，就是打造高效的运营中台和智慧经分系统，成为业务“加速器”和管理层“决策助手”。

近两年，我们通过数据梳理，驱动流程再造，打破部门壁垒，提升运营效率，打造业务“加速器”。目前，已实现一键全自动完成产品设立、开户、报备、估值、信批、清算分配等工作，打通产品、智能法审、报送平台，全面优化各环节报送审批流程，支持系统自动出报表、附件结构化管理、申请书电子化及信批自动化处理。

近两年，公司产品创新不断，业务量增长2倍，在运营人力保持不变的情况下，运营成本反而下降13%，风险也得到有效控制，这离不开高效的运营中台和智慧经分系统。

问：一家企业的稳健发展，既离不开有效的“进攻”，更不可缺少坚实的“防守”。尤其是在当下市场环境下，风险控制的重要性不言而喻，请问平安信托的智慧风控体系是怎样的？

龙健：去年10月，我们完成智能风控平台全面升级，迈出了风控向数智化转型关键一步。

一方面，将所有的业务、所有的流程，每个节点都集中在一站式风控平台上处理，采用任务驱动式实现方法，自动获取任务和追踪任务落实情况，将“人找事”变为“事找人”，借助移动办公技术突破地域限制，让业务团队尽调途中也可以随时处理工作任务，让业务更“快”了。

另一方面，运用大数据、AI模型等技术构建全方位画像，通过外部数据引入和内部信息整合，建立风险管理“罗盘灯塔”。“罗盘灯塔”围绕项目风险评估过程中交易对手、业务团队和风控团队三大核心主体，构建360°全方位画像，辅助量化项目风险，让风控更“准”了。

“罗盘灯塔”也在助力业务加速，以前需要在WIND、企查查等10多个网站，线下咨询很多部门才能了解的信息，现在客户画像一个页面就搞定了，这也是业务团队对客户画像最真实的评价。

问：平安信托接下来还将在哪些方面加强？以及在引领行业数字化经营上有何布局？

龙健：我们取得了阶段性成果，但还不够，公司在向标品业务转型中，需要强大的系统能力和运营能力做后盾，我们与银行、券商、基金相比差距还很大，我们需要不断深化标品能力建设，打通投顾、交易市场、资金端等主体和数据，实现风控前置，投研一体化，打造智能投顾，助力公司实现标品规模提升。预计在明年将有一个阶段性成果。

信托公司的科技布局，我主要有两点建议：其一，要深刻理解业务规划，深入业务场景，交易量大的公司需要发挥科技的实质支撑作用；其二，要有全局思维，制定科技的整体规划，提前考虑布局之后分步实施，一定程度上保障产出效果。

此前，平安信托已经通过ISO27001信息安全管理体系和ISO27701隐私信息管理体系认证的机构，于2018年通过了软件能力成熟度国际CMMI3评级，知识产权保护申请量达102件，自主研发能力和完善的科技治理能力，为实现中国信托业品牌价值保驾护航。