报告发布｜范晓曼：蝶变！ 让保险金信托成为新的传承主张 保险金信托收费吗是真的吗吗安全吗知乎文章

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文｜家族办公室杂志

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前言

是日，在惠裕全球家族智库和国投泰康信托公司联合举办的《2023中国保险金信托创新发展白皮书》发布会上，惠裕全球家族智库创始人范晓曼女士对该报告进行了关键解读演讲《蝶变: 让保险金信托成为新的传承主张》，深刻分析了保险金信托领域的发展趋势和挑战。

保险金信托市场的趋势与探究

保险金信托市场需求从2014年到今天，经过了三个不同的发展期。

2014年是第一个保险金信托落地为起始，是模式的探索期。

第二个阶段是市场高速发展期。我们经历了疫情的三年和全球股市的变化，高净值家庭资产风险隔离，以及与个人和企业各方面的诉求推进了市场的发展。这个时期跨界的合作还存在一些边界的模糊，监管政策也没有特别明确的认定。

第三阶段就是最近这两年，监管层面指引加强，信托新三分类指引措施落地，行业开始了有序的创新发展。

范晓曼表示，在中国的快速发展和监管政策引导下，保险金信托行业已经进入了一个传承的更新迭代期，可以发挥重要作用。她列举了五个方向，包括监管环境的变化和需求战略的变化，以及迭代和创新，特别是服务模式的升级。

范晓曼指出，尽管已经有1.0、2.0和3.0等不同版本的保险金信托模式，但迄今为止尚未形成一个大规模的突破性爆发。她强调，未来的发展需要关注3.0版本中仍然存在的许多需要突破的方向。

保险金信托的市场规模和挑战

“有一个数字让人惊喜，保险金信托和家族信托的增长规模是一致的，而且，我们相信保险金信托市场比家族信托本身的普及率会更大，保险金信托让生活更安心。” 范晓曼认为，保险金信托行业将继续快速发展，与家族信托相比，保险金信托市场具有更广泛的增长潜力。她强调，保险金信托不仅关注中等收入群体，还承担着高净值收入群体资产增值保值、资产隔离、家族传承等家族信托方面的责任。

范晓曼提到了一项重要的调查结果，约85%的受访者认为安全保障是客户成立保险金信托时最看重的优势。这反映出保险金信托在安全保障方面的优势。此外，增值服务、税收筹划和投资增值也是客户设立保险金信托时的考虑因素之一。范晓曼认为，保险公司应该提供