信托贷款和银行贷款的区别在哪里？ 银行贷款和信托贷款的区别

银行贷款与信托的区别

第一，银行贷款是非常标准化的产品，其利率的弹性比较小。而信托不同，它可以区别对待，灵活定价，可以满足客户的个性化需求。

第二，信托公司发放贷款，一般要与贷款人约定控制公章及限制重大经营活动，实时掌握企业财务和经营状况，这是银行贷款无法做到的。银行贷款只能从企业财务指标、管理指标等方面评价企业的债务清偿能力和风险，但不对企业经营管理施加影响。

第三，信托是依托公司具有直接投资功能，而且其贷款和投资是相互结合和互相转化的，这样可以满足依托资金运用的最大化，在收益和风险中力求做到最大平衡。

对比银行贷款，信托具有灵活性，个性化强的优点，不过信托有一定的门槛

从获取资金的角度来看，其实没有什么区别。但是在具体操作过程中会有以下不同:

1、信托综合成本较高，一般在12-15%每年，但是该成本比较明确，不会有其他隐形成本。

2、银行贷款成本相对较低，一般6-9%每年即可，但是会有一些其他的要求，例如:存款、办理代发工资、办理信用卡、买保险等，另外银行贷款一般比较稳定，只要你经营稳定，基本明年还能获得贷款，信托不确定性较大。

3、综合来看，能获得银行贷款尽量到银行去，如果不行，而信托愿意给你做，就可以去信托做贷款

银行贷款与信托贷款存在着很大的差异。银行贷款是比较标准化的产品，产品的价格即利率的弹性比较小。信托贷款具有很强的个性化色彩，区别对待。信托贷款的灵活性表现为定价灵活、风险与收益灵活匹配、放款灵活，满足客户的个性化需求。

2.信托贷款与信托投资是相互结合和互相转化的，满足信托资金运用的最大化，在风险与收益的结合点上力求最大平衡。

3.信托公司发放信托贷款，常与借款人约定控制企业公章，以及限制担保、借款、资产处置和关联交易等重大经营活动，实时掌握企业经营和财务状况，出现了所谓债权股份化的趋势，这是银行贷款所不具备的特点。银行往往从企业财务指标、管理指标、行业指标等方面评价企业的债务清偿能力和风险度，但并不对企业经营管理施加积极的主动影响，其处罚措施之威慑力有余，影响力则不足，效果往往不彰。而宣布贷款提前到期则是双刃剑，容易招致多家银行同时收贷，或者导致借款人经营更加困难。

4.信托公司具有直接投资功能，既可以在发放贷款的同时直接进行股本权益性投资，更增强了对投资项目的控制力。同时，如果项目净资产回报率高，信托公司不但可以保证贷款安全，而且还分享企业资本增值性收益，如果将来上市，长期投资的综合收益率较高。有的信托公司推出的夹层融资，即通过股权和债权的混合融资，兼顾多种运用方式之利。

5.信托贷款与投资具有转化的特点。信托公司在阶段性信托投资时，通过公司股东回购股权的方式向企业融资，将股权融资转换成债权融资，既可以以股东资格指派董事参与经营和决策，还可以在设计产品时让股东承担回购义务以及第三人对该回购义务提供担保，这就扩大了债务偿还的保障渠道。

6.除了股权外，信托公司还可以通过附条件转移所有权的方式购买企业的不动产、应收债权等资产，向企业融资，或者以担保信托的模式为信托贷款提供担保，在我国所有权让与担保制度付之阙如的情况下，获得了良好的保障效果，还回避了担保制度所否定的流质、流押之弊。这些灵活的组合运用方式为金融产品创新注入了新的元素。银行囿于不能直接投资的限制，在以贷款债权运用存款资金时，不能主动地配合运用物权和股权，限制了产品创新的空间。

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